マンションを購入する時、費用の見積もりの中に｢住宅ローン保証料｣という項目があることに気がつくことがあります。
いったい何のための費用なのか、住宅ローンを保証するとは？意味もわからず高いお金を支払うことは好ましくありませんので、どのような目的の費用なのか内容を確認しておくようにしましょう。
住宅ローンの保証料とは何のための費用？
マンションなどマイホームを購入する時には住宅ローンを利用することが一般的です。金融機関に申込みを行い、融資を受けることができればマイホームを購入することができるわけですが、購入後は毎月借りたお金を返済し続けて行くことが必要になります。
しかし当初は可能であると思っていた住宅ローンの返済が、何らかの事情で滞ることになる可能性はゼロではありません。そこで、保証会社に対して保証料を支払っておくことにより、万一住宅ローンの返済ができなくなった時には代わって住宅ローンを肩代わりしてくれます。
保証料の支払い方は2パターン
保証を必要とする金融機関から融資を受ける場合には保証料の支払いは必須条件となりますが、支払う方法にも種類がありますので、家を購入する時と将来のライフプランを比較しながらどちらの方法がよいか選ぶようにしましょう。
まずは銀行用語で「外枠方式」という方法で、住宅ローンを利用して融資を受ける時、借入額の2％など、金融機関が決めた割合分を保証会社に対して現金一括で支払います。
一括ではなく分割で支払う方法として「内枠方式」と呼ばれる支払い方法がありますが、こちらは購入時に自己資金が少ない時や手元に資金を残したいという場合に、金利に＋保証料として0.2％上乗せしたローン契約を行い毎月返済していく形です。
保証料は本当に必要？
最近は内枠方式を選択するケースが多くなっているようですが、金利が変動金利なのか固定金利なのか、繰り上げ返済の予定はあるのかなど、色々なことを加味しながら考えることが必要です。
また、保証料は金融機関にとっては返済がされなくなった時のための｢保険｣に似た性質を持つ費用ですが、しっかり返済を続ける計画を事前に立てて継続して返すことができれば、本来なら必要のない費用とも考えられます。
金融機関や利用する住宅ローンによっては保証料が必要ないケースもありますので、どの金融機関で住宅ローンを利用するか検討しましょう。
肩代わりしてもらって支払いが免除されるわけではない！
なお、仮に保証会社に返済を肩代わりしてもらったとしても、金融機関に対する返済が免除されるわけではありません。保証会社に対して返済を続ける必要が出てきますので、支払う先が変わるだけであると理解しておくようにしてください。
