住宅ローンの借入金を分割払いで受取ることができる分割融資とは？

マイホームを購入する時に住宅ローンを利用する人がほとんどでしょうが、先に土地を購入して注文住宅を建築する場合にはお金を支払うタイミングに注意する必要があります。そこで、住宅ローンからの融資金を分割払いで受取ることができる分割実行（分割融資）について確認しておきましょう。

注文建築住宅を購入するなら分割融資が良い？

土地を先に買って家を建てる場合、土地を購入する時や決済時、建物の着工時や建築中など、複数のタイミングに分けて購入資金を支払うことになります。そこで利用したいのが分割融資ですが、支払いごとに分割で融資を行ってもらう方法です。

住宅ローンで土地を購入して注文住宅を建てる場合、先に土地代金を支払う必要があるため、最低でも2度融資を実行してもらうことが必要です。

・家の完成前に支払いが発生する点に注意！

住宅ローン総額を複数回に分割して実行することを分割融資といいますが、仮に建物だけに住宅ローンを利用する場合においても、建築会社に対して着工時、上棟時、完成時などに分割して費用を支払うことが必要です。

そのため自己資金が不足する場合、建築会社の支払い条件に合った住宅ローンの実行で契約することが求められるでしょう。

つなぎ融資と分割融資の違いは？

分割融資と似た融資につなぎ融資がありますが、つなぎ融資の場合は住宅ローンと別で住宅購入資金を借りることになります。担保の必要はありませんので銀行以外からの借入でも対応できますが、金利が高くなる傾向にある点は理解しておく必要があるでしょう。

対する分割融資の場合はあくまでも住宅ローンの一部になるため、低金利のまま利用することができます。ただし担保として抵当権が必要になるため登記費用など費用がかさむ部分がデメリットと言えるでしょう。

分割融資は金融機関によって取り決めが異なる？

分割実行の回数も土地の引渡時と建物完成時に1度ずつなど制限が設けられている場合もあります。

適用される金利は分割実行される時点の金利となるため都度適用という形となり、分割実行されるごとに融資金額分について返済していくことになることが原則です。ただし中には、分割融資ごとに変動金利や固定金利を選択できる場合もあれば、1度目の融資実行で選択した金利が継続されるなど、金融機関によって取り決めが異なる場合があるので確認が必要です。