マイホームを購入する時に住宅ローンで資金を借入れる場合、「つなぎ融資」を利用する場合があります。注文住宅を建てる時などに必要になる事もあるので、どのような融資方法なのか、必要な費用などについて確認しておきましょう。
注文住宅は完成前に色々な費用が発生する
住宅ローンを利用する時に融資が実行されるのは家が完成してからという事が一般的です。
分譲マンションや建売一戸建て住宅などの購入なら、物件の引き渡しの前に金融機関と住宅ローンの契約を締結して、物件が引き渡されるタイミングに融資が実行されて購入代金を支払う事になるので問題ありません。
対する注文住宅の場合、家を建てる時には工事着工のための着工金、上棟時には中間金、竣工時に竣工金など、タイミングに合わせて建築費用を支払う事になります。しかし、住宅ローンを利用してマイホームを購入する場合、融資が実行されるのは家が完成してからなので、住宅が完成する前に必要になる資金は別で準備が必要です。
完成前に必要な費用はどのように準備する？
着工時と上棟時には、それぞれ工事代金の30％が必要になる事が多いので、工事代金が3,000万円なら900万円×2＝1,800万円必要です。この金額を預貯金などから用意できるなら最初から住宅ローンは利用しない！という人もいるでしょうし、一時的にでも自己資金で賄えるという人は多くありません。
そこで｢つなぎ融資｣を利用する事になりますが、注文住宅建築時に必要な着工金や中間金など一時的に必要な資金のためのローンです。あくまでもその性質は｢つなぎ」用ですので、住宅完成後に住宅ローンが実行されれば、ローン資金からつなぎ融資からの借入を返済する事になります。
また、注文住宅の場合、先に土地を購入する事が多いですが、条件をクリアすれば土地代金から利用する事もできます。
つなぎ融資に必要な費用は？
ただし、つなぎ融資を利用する場合には、利息と手数料、印紙代などが掛かります。利息については住宅ローンよりも高めである傾向が見られ、手数料は約10万円、それに借入額に応じた印紙代が必要です。
金融機関によっては、抵当権設定の仮登記を行う事もあるため、別途、登録免許税や司法書士に支払う報酬なども発生すると理解しておきましょう。
金融機関に事前に確認が必要
マイホームを購入する時に注文住宅を希望するなら、何のための費用をどのタイミングで支払う必要があるのか確認しておく事が必要です。なお、つなぎ融資を利用しなくても着工金や中間金を先に融資してくれる分割融資が可能なケースもあるため、金融機関に事前に確認しておく様にすると良いでしょう。
