住宅ローンの審査とは？
住宅ローンの審査は、建物や土地を契約する前に受ける「事前審査」と契約が全て終わってから受ける「本審査」の２段階に分かれています。
仮審査と本審査では、審査内容と目的が異なるため、仮審査に通ったからといって、本審査に必ず通るとは限りません。しかし、住宅ローンの審査のほとんどのは事前審査で９７％以上が決まってしまいます。
住宅ローンの事前審査と本審査の違い
一般的に事前審査では、個人の信用調査や返済能力が審査の中心になります、返済負担率が金融機関の条件をオーバーしていないか、信用情報は大丈夫かなどになります。
【住宅ローンの事前審査で落ちてしまう方の主な10の理由】
（１）信用情報機関（CIC）に「異動」の文字がある・・ブラックリストのことです
（２）消費者金融からの借り入れがある・・アコム、モビットなど
（３）返済負担率オーバー、またはギリギリ
（４）勤続年数が短い
（５）正社員ではない
（６）給料に歩合給が含まれている
（７）会社員なのに保険が国民健康保険
（８）税金を延滞している
（９）健康保険を延滞している・・短期証など
（１０）申し込み物件が基準外
審査にはたくさんの項目があるんだね？
そうですね、しかも住宅ローン毎に審査基準が異なりますので、一般的な不動産会社の担当者では「審査に落ちた原因」などまったく予想できないでしょう！
事前審査の基準は、住宅ローンの種類や金融機関によって異なりますが、事前審査に落ちてしまう問題がある方は「事前の対策」が必要で。
この「事前の対策」を行わない場合、闇雲に住宅ローンに申し込みしても無駄になってしまうことが多いのです。
事前審査申し込み前の「事前の対策」が重要
住宅ローンの事前審査で落ちてしまう方の主な10の理由を挙げましたが、実は全ての項目が全ての住宅ローンの審査に関係しない場合もあるのです。
例えば、勤続年数については、一般的な銀行の住宅ローンでは1年以上や3年以上となっていますが、フラット35の場合は1年未満でも可能になっています。
消費者金融からの借り入れがあっても、返済割合をクリアして信用情報に問題がなければ審査が通る住宅ローンもあれば、消費者金融からの借り入れがあるだけで審査が通らない住宅ローンもあります。
なるほど、住宅ローンによって基準が違うんだね！
「事前の対策」は、ご自身や連帯債務者の正確な情報を把握して、ローン事前審査申し込みの前にご相談いただくことです。
問題を事前に回避する方法で、適切な住宅ローンの選択を行い事前審査に申し込みをすることが重要なのです。
審査に落ちた原因がわからなくて、銀行の住宅ローンの相談会に行くことは大きな間違いです！
銀行の住宅ローン相談会で教えてもらえるのは、その銀行の取り扱う銀行ローンについての事のみです。
例えば、近くの信用金庫の住宅ローン相談会に行きました。
「私の条件で、今いちばん条件の良い住宅ローンはどこの銀行のものでしょうか？」
という質問に、信金の担当者は答えられないと思われます。
そうだよね、他の銀行のローンのことまで知らないよね！
それと、銀行ではもし住宅ローンの審査に落ちても「審査に落ちた理由を教えてもらえません」
住宅ローンに詳しくない不動産会社の担当者から住宅ローンの申し込みをしない方が良い！
【住宅ローンの申し込みに失敗してしまうケース】
（１）年間に１〜２件しか住宅ローンの取次をしない不動産会社の担当者
駅前にある賃貸専門会社や、地元の賃貸管理などが専門の不動産会社などでは、年間で数件しか不動産の売買仲介による買主の住宅ローンの手続きを扱わないことが多いです。
もちろん、どの銀行が有利か？や審査に落ちた場合の原因なども「わかりません」と言われるケースが多いのです。
（２）大手不動産会社の担当者
大手、不動産会社では基本「自社物件の販売が優先」「属性の良いお客様が優先」※ 属性の良いお客様とは、自己資金も多く、高額な物件を購入され、勤め先もしっかりしたお客様のことです。
ということは、「予算がギリギリのお客様」「自己資金の少ないお客様」などは彼らの扱い件数も少ないため、どうしても条件の厳しいお客様での住宅ローン経験値が少なくなってしまうのです。
なるほど、大手だからなんでも安心ってわけじゃないんだね！
住宅ローンに詳しくない不動産会社などから誤った解釈での申し込みで「申し込み内容を偽って」お申し込みされて事前審査で全て分かってしまい、却って金融機関の心象を悪くしてしまうことも少なくありません。
最悪、その金融機関と系列の銀行ではもうローンの申し込みが通らなくなる場合もありますので注意が必要です。
住宅ローンの事前審査が通らなかった方でも、「頭金ゼロ東京」にお気軽にご相談ください。
審査に通る方法を見つけます。（もちろん、ご家族の方にも秘密厳守）
事前審査で、９７％以上が決まってしまうんだね！